夫妻互保雙豁免！2025新中產(chǎn)保險方案：50萬重疾+100萬定壽，孩子看病0墊付
年收入15萬的三口之家保險方案設計
一、家庭風險分析與配置邏輯
核心原則：
保額優(yōu)先于期限：用有限預算覆蓋家庭核心風險（重疾/醫(yī)療/意外/身故）
經(jīng)濟支柱優(yōu)先：70%預算分配給夫妻，30%給孩子
動態(tài)調整機制：醫(yī)療/意外險按年續(xù)保，重疾險保額隨收入增長追加
二、具體方案配置（總預算1.5萬/年）
家庭成員 險種 推薦產(chǎn)品 保額/責任亮點 年保費
丈夫（30歲） 重疾險 達爾文9號 50萬保額保至70歲，含二次癌癥賠付，輕癥豁免保費 3200元
百萬醫(yī)療險 醫(yī)享無憂（家庭版） 共享1萬免賠額，特藥/質子重離子100%報銷，保證續(xù)保20年 400元
定期壽險 大麥甜蜜家 夫妻共保100萬，雙人同事故賠200萬，含交通意外額外賠付 1100元
意外險 小蜜蜂3號 100萬保額，含50萬猝死責任，不限社保范圍 290元
妻子（28歲） 重疾險 超級瑪麗11號 50萬保額保至70歲，60歲前確診重疾額外賠80% 2500元
百萬醫(yī)療險 同丈夫醫(yī)享無憂家庭版 共享免賠額，家庭投保95折 380元
意外險 小蜜蜂3號 同丈夫方案 290元
孩子（5歲） 少兒重疾險 大黃蜂8號 80萬保額保30年，20種少兒特疾雙倍賠付，白血病額外賠120% 650元
小額醫(yī)療險 健康寶貝升級版 5萬疾病門診+住院，0免賠意外醫(yī)療，覆蓋肺炎/手足口高發(fā)疾病[[歷史對話]] 600元
意外險 眾安小頑童5號 20萬保額，燒燙傷/誤食異物等專屬責任，私立醫(yī)院可報銷 100元
三、方案核心亮點
家庭共享免賠額：醫(yī)享無憂家庭版全年累計1萬免賠，比單人投保降低60%理賠門檻
重疾保障杠桿比達1:150：夫妻合計7.4萬保費撬動1100萬終身+階段性風險保額
兒童三重防護網(wǎng)：
80萬重疾兜底白血病等高發(fā)疾病
5萬門急診覆蓋感冒/肺炎等小額支出
私立醫(yī)院意外醫(yī)療破解兒童就醫(yī)排隊難題[[歷史對話]]
保費豁免設計：夫妻互為投保人，任意一方確診輕癥/中癥/重疾，雙方保費全免
四、風險提示與優(yōu)化建議
健康告知要點：
投保前2年內的體檢異常需如實申報（如甲狀腺結節(jié)/乳腺增生）
兒童疫苗責任需注意接種醫(yī)院資質要求[[歷史對話]]
三年升級路徑：
次年追加夫妻終身重疾險（各追加30萬保額）
第三年增加孩子教育金賬戶（年存1萬起）
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