家庭財產(chǎn)保險（簡稱家財險）是以城鄉(xiāng)居民的有形財產(chǎn)為保險標(biāo)的的一種保險，是個人和家庭投保的主要險種之一。它為居民或家庭遭受的財產(chǎn)損失提供及時的經(jīng)濟(jì)補償，有助于居民生活的安定和社會穩(wěn)定。

家庭財產(chǎn)保險主要分為以下幾類：

一、普通家庭財產(chǎn)保險

基本情況

這是最常見的形式，通常以一年為期限，投保人在保險期間需要繳納保險費。

保險責(zé)任

包括火災(zāi)、爆炸、雷擊、冰雹、洪水、海嘯、地震、泥石流、暴風(fēng)雨、空中運行物體墜落等自然災(zāi)害和意外事故。

對于被保險人為預(yù)防災(zāi)害事故而事先支出的預(yù)防費用，保險公司原則上不予賠償；但對于在災(zāi)害事故發(fā)生后，為防止災(zāi)害損失擴(kuò)大，積極搶救、施救、保護(hù)保險標(biāo)的而支出的費用，保險公司將按約定負(fù)責(zé)提供補償。

保險金額確定

家庭財產(chǎn)保險的保險金額由投保人依據(jù)投保財產(chǎn)的實際價值自行估計而定。若估價過低，會使保障不足；若估價過高，一方面，保費將隨之增加，另一方面，實際災(zāi)害發(fā)生時，保險人將根據(jù)補償原則，以投保財產(chǎn)的實際價值作為賠償上限，因而被保險人也不可能靠此獲利。投保人明智的做法是，對投保財產(chǎn)作出客觀合理的估價，使保險金額盡可能接近所投保財產(chǎn)的實際價值。

二、定期還本型家庭財產(chǎn)保險

性質(zhì)特點

這類保險具有災(zāi)害補償和儲蓄的雙重性質(zhì)，如家庭財產(chǎn)兩全險。

保險儲金與保費

投保人一次性繳納保險儲金，保險人將保險儲金的利息作為保費。

保險期滿處理

保險期滿后，無論保險期內(nèi)是否發(fā)生賠付，保險人都將如數(shù)退還全部保險儲金。

三、家庭財產(chǎn)綜合保險

保障范圍

這種保險是一種綜合性的保險，包括房屋保險、家具、電器、珠寶等財產(chǎn)的保護(hù)。它可以保護(hù)家庭的所有財產(chǎn)免受意外損失。

四、個人財產(chǎn)保險

保障對象

這種保險可以保護(hù)個人財產(chǎn)，如珠寶、藝術(shù)品、貴重物品等免受損失。它可以提供全面的保護(hù)，包括盜竊、丟失、損壞等。

五、住宅及宅內(nèi)財產(chǎn)保險

主險與附加險

由一個主險和三個附加險（附加盜竊險、附加住宅責(zé)任險、附加房屋租金險）組成，主險又分為火災(zāi)險、綜合災(zāi)害險和地震險。

保險責(zé)任

當(dāng)被保險人住宅及宅內(nèi)財產(chǎn)因發(fā)生承保范圍內(nèi)的災(zāi)害事故而受損時，保險人支付全部或部分保險賠款。此外，保險人還承擔(dān)下列費用：若被保險人家庭成員為施救被保險財產(chǎn)受到人身傷害，按保險條款規(guī)定負(fù)責(zé)給付保險金；若災(zāi)害事故致使住宅不能居住，保險人根據(jù)實際需要補貼被保險人家庭的寄宿費用。

六、安居綜合保險

險種特點

這是一種面向城鄉(xiāng)居民家庭或個人的家庭財產(chǎn)保險綜合保險，其特點是險種具有組合性，保險客戶可以根據(jù)自身需要而加以選擇。

七、團(tuán)體家庭財產(chǎn)保險

投保單位與被保險人

是以團(tuán)體為投保單位、以該團(tuán)體的職工為被保險人并承保其家庭財產(chǎn)的家財險業(yè)務(wù)。它是為了適應(yīng)企事業(yè)單位和其他法人團(tuán)體為職工統(tǒng)一辦理家財險及附加盜竊險的需要而實行的一種承保方式。

八、家財險附加盜竊險

承保責(zé)任

在家財險主險的基礎(chǔ)上專門以被保險人可能遇到的盜竊風(fēng)險為承保責(zé)任并由保險人承擔(dān)被盜財產(chǎn)損失的一個附加險種，由于盜竊是家庭財產(chǎn)面臨的主要風(fēng)險，亦成為多數(shù)家庭投保時必然選擇的保險。

在選擇家庭財產(chǎn)保險時，應(yīng)根據(jù)自身實際需求和保險公司的信譽和服務(wù)質(zhì)量來決定。同時，還需要注意家庭財產(chǎn)保險中的責(zé)任免除情況，例如：

戰(zhàn)爭、軍事行動或暴力行為

這些情況造成的家庭財產(chǎn)損失，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

核子輻射和污染

由其引發(fā)的家庭財產(chǎn)損失不在保險賠償范圍內(nèi)。

電機(jī)、電器、電氣設(shè)備自身問題

如因使用過度、超電壓、碰線、弧花、漏電、自身發(fā)熱等原因造成的本身損毀，保險公司不賠償。

被保險人及其相關(guān)人員的特定行為

被保險人及其家庭成員、服務(wù)人員、寄居人員的故意行為，或勾結(jié)縱容他人盜竊，或被外來人員順手偷摸，或窗外鉤物所致的損失，不予賠償。

特定財產(chǎn)狀態(tài)與環(huán)境下的損失

堆放在露天環(huán)境的保險財產(chǎn)，以及用蘆席、稻草、油毛氈、麥稈、蘆葦、帆布等材料為外墻、屋頂、屋架的簡陋屋、棚，因暴風(fēng)、暴雨造成的損失，保險公司不負(fù)責(zé)賠償。

保險財產(chǎn)自身問題導(dǎo)致的損失

保險財產(chǎn)本身缺陷、保管不善、變質(zhì)、霉?fàn)�、受潮、蟲咬、自然磨損等造成的損失，不在保險賠償之列。

建筑相關(guān)問題導(dǎo)致的損失

未按要求施工導(dǎo)致建筑物地基下陷下沉，建筑物出現(xiàn)裂縫、倒塌的損失，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

地震相關(guān)損失（部分情況）

在某些保險條款中，地震所造成的一切損失可能不在賠償范圍內(nèi)。

特定盜竊情況導(dǎo)致的損失

被保險人的家屬或雇用人員或同住人或寄宿人，盜竊或縱容他人盜竊保險財產(chǎn)而造成的損失；保險財產(chǎn)在存放處所無人居住或無人看管超過7天的情況下遭受的盜竊損失；因門窗未關(guān)致使保險財產(chǎn)遭受的盜竊損失，保險公司均不賠償。